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怎樣做好財稅谘詢顧問?財稅顧問的職責是什麽?

文章關鍵詞:財稅谘詢顧問職責發布時間:2018-10-09 20:25:15編輯作者:亚洲情色网財稅 閱讀次數:

[導讀]:財稅谘詢顧問的職責是可以幫助您處理債務問題。他們是幫助客戶在今天和未來獲得財稅狀況的專家。他們可能提供許多服務,例如投資管理,所得稅準備和 遺產規劃。管理債務財稅顧問

  財稅谘詢顧問的職責是可以幫助您處理債務問題。他們是幫助客戶在今天和未來獲得財稅狀況的專家。他們可能提供許多服務,例如投資管理,所得稅準備和 遺產規劃。

怎樣做好財稅谘詢顧問?財稅顧問的職責

  管理債務是財稅顧問如何幫助您規劃健康的財稅谘詢未來的關鍵組成部分。一個被債務淹沒的人就像一個從開放性傷口出血的人 - 第一步是止血。值得信賴的財稅谘詢顧問可以繪製客戶的現金流並確定現有和潛在的問題區域。

  客戶應將所有相關文件帶到會議中,以確保您的顧問全麵了解情況。這包括銀行對賬單,信用卡賬單,分期付款貸款報表,工資單,過去幾年的納稅申報表以及可能對您的財稅狀況產生影響的任何其他事項。

  有些人可能會覺得讓他們剛剛遇到的人批評他們的消費習慣和過去的金錢決定是侵擾性和傷害性的。為了使會議富有成效,客戶應該認識到他們在那裏被告知了一些難以理解的事實。
怎樣做好財稅谘詢顧問?財稅顧問的職責

  一旦客戶克服了這個障礙,財稅顧問就可以起草一份新的平衡預算,涵蓋必需品,同時不會增加更多債務。這通常涉及削減任何不必要的開支,以便任何多餘的資金可用於償還現有債務。

  分析和重組債務

  有許多不同類型的債務。有些是相對溫和的,例如抵押貸款(低利率和完全免稅),而其他一些是完全有毒的,例如高利率的信用卡和逾期賬戶,除了過高的利息之外產生罰款。

  在分析了客戶持有的債務後,財稅顧問可以開始優先考慮客戶的債務回報策略。最昂貴和欠款的賬戶排在最前麵,而較為溫和的賬戶則排在最後。

  例如,如果客戶每月有600美元用於償還新預算中的現有債務,那麽其中大部分應該用於償還債務,從而導致最多的額外成本。重要的是繼續對低利率賬戶進行最低限度的支付,這樣他們就不會退回到欠款狀態並開始處罰。
怎樣做好財稅谘詢顧問?財稅顧問的職責

  財稅谘詢顧問還研究了將債務重組為更有利選擇的方案。例如,擁有房產權益的房主可以購買第二筆抵押貸款並使用這筆錢一次性償還三張信用卡。第二抵押貸款的較低利率將使房主每月能夠償還一大筆新的本金,而不是僅僅跟上利息支付。但是,請準備好自己處理溝通和外展活動。大多數財稅顧問隻是建議他們的客戶做什麽,讓每個人都尋求減免債務。

  控製債務水平的另一個好處是,客戶的信用評分每個月都會遭受高額餘額或拖欠賬戶的影響。隨著新預算生效,賬戶變為當前賬戶,餘額逐漸下降。他們的信用評分相應增加,這為與債權人重新談判的條款打開了大門(以較低的利率),甚至可能降低看似無關的事情,例如保險費。

  製定長期計劃

  與財稅顧問會麵的目的不一定是幫助客戶盡快償還所有債務。雖然最初的重點是減少債務,但一旦發生直接火災,往往會出現其他因素。雖然每種情況都不同,但財稅顧問的工作是采取整體觀點,以便製定適合每個客戶特定需求的長期計劃。
怎樣做好財稅谘詢顧問?財稅顧問的職責

  例如,有家屬的人可能需要人壽保險,以便在過早死亡的情況下提供保險。財稅顧問可能會建議首先支付幾個高利率賬戶,但隨後減緩債務支付以啟動穩健的人壽保險。下一步可能是在完全還清幾筆債務後啟動退休儲蓄賬戶。

  客戶應在會議中留下書麵計劃,明確說明建議的行動方案。理想情況下,財稅顧問應提供檢查和注意的紅色標誌的裏程碑,以便客戶可以檢查他們的進度並盡早發現任何潛在的失誤。

  如何找到一個好的顧問

  雇用財稅谘詢顧問的決定不應該輕易做到。確保此人確實經過認證可以提供財稅建議。最好的選擇是尋找認證財稅規劃師(CFP)。一個特許財稅顧問(CHFC)具有教育程度較低,但同時又是個人理財和保險精通。
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  尋找在全國個人理財顧問協會(NAPFA)中擁有活躍會員資格的顧問也是一種很好的做法。它表明他們是一個隻收取費用的顧問,這意味著沒有任何可能偏向他們建議的回扣。

  您的財稅顧問也應該是受托人。這意味著他/她有義務在每一個轉折點都按照您的最佳利益行事。一個人可以是一個金融專業人士並且知道關於金錢的一切,但如果他們不是受托人,那麽你對所獲得的建議的保護就會減少。這似乎是一個小細節,但可能是建議支付25%的利息信用卡或以每月200美元的價格開立經紀賬戶之間的區別。後者在技術上可能不是一個不合適的產品,因此沒有錯,但受托人很可能會建議在進行任何新投資之前償還高息債務。

  通過詢問推薦來縮小您的本地顧問列表。首先,與過去曾幫助解決債務問題的朋友和家人交談。稅務編製者肯定也會認識幾位財稅顧問。
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  由於當前的重點是債務管理,財稅谘詢顧問的薪酬結構通常應該是小時費率。基於委員會的顧問依賴於銷售保險單,投資等,這會產生明顯的利益衝突。費用百分比問題比傭金少。使用此係統的財稅顧問通常每年支付1%的資產組合。這對於尋求幫助來管理財富的百萬富翁來說是有意義的,但這意味著顧問可以幫助那些溺水的人。

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